Ymmärtäminen FHA 203 (k) kuntoutuslaina

Vaikka liittovaltion tukema FHA 203 (k) -lainaohjelma ei ole laajalti mainostettu, se voi olla vain lippusi kyseisen kodinparannushankkeen toteuttamiseen. Se on myös tapa auttaa virtaviivaistamaan prosessia siten, että et viettää enemmän aikaa puhumassa lainanantajien kanssa kuin arkkitehdeille ja urakoitsijoille.

Tämän ohjelman tärkein varoitus on, että sinun on varmistettava FHA 203 (k), kun neuvottelet ensimmäisen asuntolainan ostosta. Varoitetaan, että FHA 203 (k) -laina ei ole tarkoitettu kaikille, edes niille, jotka täyttävät vaatimukset. Yksi syy on sen väistämätön byrokratia. Itse asiassa HUD myöntää tämän ja on perustanut ohjelman sertifioimaan riippumattomat 203 (k) konsultit, jotka voivat tasoittaa prosessia puolestasi.

Yhteenveto

• "Rehab-laina" on FHA 203 (k) Hypoteekkivakuutuksen lempinimi.
• Tätä ohjelmaa hallinnoi Euroopan asunto- ja kaupunkikehitysosasto (HUD).
• Voit saada jopa 26100€ parannuksista (vähimmäismäärä, jonka voit ottaa, on 3730€).
• Sinun on otettava tämä laina ostaessasi taloa.
• Lainaan liittyy byrokratiaa, mutta on konsultteja, jotka voivat auttaa sinua.
• Et voi ottaa lainaa mihinkään. Voit käyttää sitä vain sallittuihin kodinparannushankkeisiin, joilla on taipumus kulkea turvallisuuden, putkiston, modernisoinnin, laajentamisen ja muun mukaisesti.

Mikä on FHA 203 (k) -hoitolaina?

Rahoituksen turvaaminen, kun huomaat, että timantti-karkeassa talossa voi olla todellinen ongelma. Mielesi silmissä tiedät vain, että se on lohkon helmi, mutta luotonantajat eivät välttämättä ole samaa mieltä. Vaikka pystytkin saamaan rahoitusta talon ostamiseen, kohtaat silti pelottavan tehtävän varmistaa toisen rahoituksen palauttaminen kuntoutukseen.

FHA 203 (k) -laina on asuntolainan myöntäjien myöntämä ja HUD: n vakuuttama yhdistetty asuntolaina ja uusintalaina. Voit saada jopa 26100€ lainaa kodin parantamiseen, mutta vain rajoitetulle määrälle kodinparannushankkeita.

Miksi hallitus on niin antelias? Kyse ei ole niinkään anteliaisuudesta, vaan laajemmasta globaalista kuvasta ja Euroopan taloudesta. HUD: n ja FHA 203 (k) -ohjelman välityksellä hallitus on enemmän huolissaan kokonaisten yhteisöjen elvyttämisestä tai ylläpitämisestä ja varmistamisesta, että maan olemassa olevien talojen kanta ei romahdu. Silti voit hyötyä henkilökohtaisesti näistä laaja-alaisista motiiveista.

Auttaa ratkaisemaan oman pääoman vajeongelman

FHA 203 (k) -ohjelman etuna on, että se täyttää äskettäin ostettujen asuntojen omistajien tarvitseman puuttuvan pääoman.

Apua tarvitsevan talon ostaminen ja sen rahoituksen turvaaminen samanaikaisesti on paradoksi. Sinun on ensin kerättävä taloon oma pääoma, ennen kuin voit ottaa siitä toisen lainan. Oma pääoma rakennetaan tyypillisesti maksamalla lainasta pääoma samalla kun koti saa arvoa. Tämä vie aikaa.

Vähemmän toivottava vaihtoehto on saada vakuudettomia tai allekirjoitettuja lainoja uudistustöille. Vaikka saatkin vakuudettoman lainan, korot ovat paljon korkeammat kuin jos saisit lainaa, joka käyttää kotiisi vakuudeksi.

Ilman FHA 203 (k) -omistajaa tyypillisesti ensin löydetään talo, joka tarvitsee lempeää rakastavaa hoitoa. Seuraavaksi he hakevat ensimmäistä asuntolainaa, joka kattaa vain talon ostohinnan. Vaikka tämä tuntuisi ihanteelliselta, lainanottajat eivät voi pyytää, että ensimmäiseen asuntolainaan lisätään ylimääräinen 26100 euroa. Ensimmäiset asuntolainat kattavat vain kyseisen ostohinnan eikä mitään muuta. Asunnon ostamisen jälkeen ja omistettuaan talon jonkin aikaa, asunnonomistaja haki uutta asuntolainaa, asuntolainaa tai HELOC- lainaa (kodin oman pääoman luottolimiitti) maksamaan uusimisista.

Mitä HUD / FHA tekee, on täyttää tuo aukko talon nykyisen oman pääoman ja lainan määrän välillä vakuuttamalla laina. Pohjimmiltaan se on kuin rikas setä, joka astuu sisään ja sanoo: "Minä toimin tämän lainan takaajana, kunnes taloa voidaan parantaa."

Edut

• Saat yhden alkuperäisen asuntolainan kattamaan aiotun kodin ostamisen ja uudistamisen. Tämä säästää sinua ottamasta kahta erillistä lainaa.
• Tämä laina toimii hyvänä työnä aloittaaksesi kodinparannukset. Koska ohjelma odottaa sinun käyttävän rahaa kuntoutukseen, sinun on aloitettava kohtuullisen ajan kuluessa. Tämä estää sinua lykkäämästä vuosia.
• Toisin kuin jotkut lainat, joilla on lyhyt takaisinmaksuaika, FHA 203 (k) -lainat ovat asuntolainasi pituisia. Esimerkiksi, jos sinulla on perinteinen 30 vuoden asuntolaina, sinulla on myös 30 vuotta aikaa maksaa takaisin lainan uudelleenmuotoiluosa.

Haittoja

• Ohjelman vaatimusten takia lainan päättymisaika on yleensä pidempi kuin tavanomaisella lainalla. Sulkemisajat vaihtelevat 60-90 päivää.
• Valintasi lainaajista on rajallinen. Sen sijaan sinun on poistuttava HUD: n luettelosta hyväksytyistä FHA 203 (k) -lainaajista.
• Tähän liittyy huomattava määrä byrokratiaa. Lainan saamiseksi sinun on toimitettava yksityiskohtainen ehdotus, mukaan lukien arkkitehtoniset piirustukset.

Luettelo sallituista kunnostustöistä

Sallittu uusintaluettelo kuulostaa aluksi rajoittavalta. Mutta pidä mielessä, että nämä määritelmät voidaan venyttää ja silti pysyä laillisina uusina. Yleensä HUD on huolissaan siitä, että 203 (k) rahaa ei käytetä "ylellisyystarvikkeisiin ja parannuksiin", kuten he sanovat.

Silti he korostavat myös, että "maalaus, huoneen lisäykset, kannet ja muut esineet, vaikka koti ei tarvitsisikaan muita parannuksia", kuuluvat 203 (k) kohdan soveltamisalaan. Sallitut projektit:

1. Remodelleja vammaisille
2. Vanhentuneen kodin nykyaikaistaminen
3. Paranna kodin energiatehokkuutta
4. Maisemointi ja muut ulkotyöt
5. Katon, vesikourun ja putken asennus tai vaihto
6. Kodin rakenteen muuttaminen ja / tai kodin rekonstruointi
7. Turvallisuusvaarojen poistaminen
8. Esteettiset parannukset
9. LVI-parannukset, mukaan lukien kaivojen ja septisen järjestelmän työ
10. Lattian lisäykset / korvaukset (sisältää lattian hoidot)

Onko FHA 203 (k) ihmelaina?

Itse asiassa FHA 203 (k) -hoitolaina (jota usein virheellisesti kutsutaan 201k-lainaksi) voi tuntua ihmeeltä. Loppujen lopuksi saat rahaa talon ostamiseen ja ylimääräistä rahaa talon uudistamiseen, ja saat kaiken heti. On kuitenkin tärkeää muistaa, että:

• Tämä on edelleen laina, ei apuraha. Se on maksettava takaisin, vaikka sinulla onkin koko laina-aika maksaa se takaisin.
• Koska kyseessä on laina, veloitetaan korkoa. Haluat tutustua maksuaikatauluun nähdäksesi, kuinka paljon tämä korko maksaa sinulle koko lainan elinkaaren ajan.
• Pidemmän sulkemisajan vuoksi FHA 203 (k) ei välttämättä auta sinua erittäin kilpailluilla markkinoilla, joilla sinun on ostettava nopeasti ja ilman komplikaatioita.