Milloin minun pitäisi maksaa uudistamisesta asuntolainalla?

Asuntolainoja on perinteisesti käytetty kodinparannushankkeisiin, koska kodin oman pääoman ja kotiisi tehtyjen parannusten välillä on ystävällinen suhde. Oletko kuullut noidankehästä? No, tämä on ystävällinen sykli.

Esimerkki

Toisin sanoen oletetaan, että talossasi on 37300€ oma pääoma. Asuntolainalla käytät tätä 37300€ lisäyksen tekemiseen, uuden sivuraiteen lisäämiseen ja keittiön uudistamiseen. Nämä projektit lisäävät talosi arvoa ja lisäävät vielä enemmän pääomaa kotiisi.

Milloin lainaa käytetään ja milloin ei

Henkilökohtaisen mielipiteeni mukaan lainanantajat työntävät asuntolainoja asiakkaille houkuttelevilla markkinointikampanjoilla, vaikka asiakkaiden olisi pyrittävä muihin rahoitusvaihtoehtoihin.

Ennen vuoden 2008 finanssikriisiä lainanantajat heittivät käytännössä rahaa asunnon omistajille kannustaen heitä rakentamaan kansia, aurinkotiloja ja kunnostamaan makuuhuoneita toimistoiksi. Mitään myyntiä varten. Nyt kiihko on onneksi hiipunut.

En ottaisi asuntolainaa mihinkään edellä luetelluista hankkeista, koska ne ovat jälleenmyynnin yhteydessä klassisesti matalan tuoton hankkeita. Katsokaa sen sijaan lainaa sijoituksena taloon. Teetkö viisaan investoinnin vai et?

Viisaat sijoitukset jaetaan kahteen luokkaan:

1. Jälleenmyynti: Nämä osakerahoitetut työpaikat tuottavat korkeaa jälleenmyyntiarvoa (esimerkiksi keittiön uusinta).
2. Hätä: Kutsun näitä hätäprojekteja, koska niiden tekemättä jättäminen vahingoittaa taloa entisestään. Katon vaihto ei ole korkea jälleenmyyntiarvo. Mutta jos katosi on huono, ongelman huomiotta jättäminen aiheuttaa vain suurempia ongelmia talon sisällä.

Varoitukset

Varoitus: tämä prosessi ei jatku loputtomiin. Kotisi pääoma riippuu myös muista tekijöistä, jotka eivät liity remontteihisi. Mutta oman pääoman ja kodin kunnon suhde on varmasti sellainen, jota sinun pitäisi käyttää.

Myös kotiin osakkuuslainaa voi yleensä vetää enemmän rahaa, ja alhaisempi korkotaso, kuin muilla eri rahoitusvaihtoehtoja. Ole kuitenkin varovainen, koska asuntolainat ovat yleensä sidottu vaihtuviin korkoihin. Ja koska ne ovat vaihtelevia, ne voivat aina "vaihdella" ylöspäin.

Kiinteäkorkoisia pääomalainoja on saatavana, mutta sinun on kysyttävä niistä lainakonsulttisi. Kiinteä korko on korkeampi kuin vaihtuva korko, eikä sitä yleensä mainosteta. Jos hinnat näyttävät nousevan tasaisesti, voi olla hyvä ajatella kiinteää korkoa.